省政府辦公廳轉發(fā)省中小企業(yè)局關于加快全省

　　中小企業(yè)信用擔保體系建設意見的通知

　　蘇政辦發(fā)〔2007〕110號  2007年9月3日

各市、縣人民政府，省各委、辦、廳、局，省各直屬單位：

　　省中小企業(yè)局《關于加快全省中小企業(yè)信用擔保體系建設的意見》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)轉發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

　　關于加快全省中小企業(yè)信用擔保體系建設的意見

　　（省中小企業(yè)局二〇〇七年八月）

　　為有效緩解中小企業(yè)融資難，促進中小企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)《國務院辦公廳轉發(fā)發(fā)展改革委等部門關于加強中小企業(yè)信用擔保體系建設意見的通知》（國辦發(fā)〔2006〕90號）精神，現(xiàn)就加快全省中小企業(yè)信用擔保體系建設提出如下意見：

　　一、提高擔保機構實力

　　（一）對于由政府出資設立，經(jīng)濟效益和社會效益顯著的中小企業(yè)信用擔保機構，各地區(qū)要視財力情況逐步建立合理的資本金補充和擴充機制，使市、縣（市）擔保機構注冊資本分別達到1億元和3000萬元以上，增強擔保機構的資本實力，提高其融資擔保和風險防范能力。

　?。ǘ┕膭钣袟l件的地區(qū)建立中小企業(yè)信用擔?；鸷蛥^(qū)域性再擔保機構，以參股、委托運作和提供風險補償?shù)确绞街С謸C構的設立與發(fā)展。

　?。ㄈ┕膭钇髽I(yè)、社會資金和外資進入信用擔保領域，興辦以社會資本為主體的擔保公司；鼓勵發(fā)展企業(yè)間互助性擔保機構，逐步形成各類擔保機構相互補充、平等競爭的擔保體系。鼓勵擔保機構根據(jù)自身發(fā)展需要，開展跨地區(qū)、跨所有制的并購、重組，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和優(yōu)勢互補，促進擔保機構做強做大。

　?。ㄋ模┦⌒庞脫Ｓ邢挢熑喂荆ㄒ韵潞喎Q“省擔保公司”）要進一步完善經(jīng)營模式，通過再擔保、參股等方式，發(fā)揮放大功能，分散擔保風險，體現(xiàn)政策導向，促進市、縣（市）擔保機構信用增級，提高擔保能力。根據(jù)省擔保公司業(yè)務開展情況，省財政逐步增加其注冊資本金。

　　二、規(guī)范擔保機構運作

　　（五）中小企業(yè)信用擔保機構要依照《擔保法》、《公司法》等有關法律法規(guī)的規(guī)定，完善法人治理結構，遵循市場經(jīng)濟規(guī)律，自主經(jīng)營，自負盈虧；加強財務管理，健全風險準備金制度，保持擔保資產良好的流動性和安全性。擔保機構不得經(jīng)營或變相經(jīng)營存貸款、證券買賣等金融業(yè)務。

　　（六）中小企業(yè)信用擔保機構應根據(jù)國家產業(yè)政策導向，自主確定擔保項目，重點支持有利于技術進步與創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、擴大就業(yè)的各類中小企業(yè)。要優(yōu)化簡化審批流程，提高貸款擔保審批效率，為中小企業(yè)提供快捷的服務；要積極創(chuàng)新，不斷推出有特色的擔保品種，擴大擔保覆蓋面，為中小企業(yè)融資提供優(yōu)良的服務。

　?。ㄆ撸┲行∑髽I(yè)信用擔保機構要建立審保分離、分級審批、內部報告與警示、責任追究等內控制度，嚴禁違規(guī)操作；堅持風險分散原則，單筆在保余額和單戶在保余額不得超過擔保機構所有者權益的15%，防止風險集中在少數(shù)行業(yè)和個別客戶上。

　?。ò耍┲行∑髽I(yè)信用擔保機構應根據(jù)貸款企業(yè)的貸款原因、現(xiàn)金流量、企業(yè)經(jīng)營和經(jīng)營者個人信用情況等，全面分析其還款能力和信用情況，合理確定反擔保措施和方式，適當放寬企業(yè)的反擔保條件。對小企業(yè)100萬元以下的小額貸款擔保，不能提供全額有效資產抵（質）押的貸款擔保，可委托開展第三方資信評級，采取資產抵押和個人（企業(yè)）信用相結合的反擔保措施。

　　（九）中小企業(yè)信用擔保機構在經(jīng)營活動中，要重視收集中小企業(yè)信用信息，有條件的可建立受保企業(yè)信用檔案和信用信息庫。

　　三、加強擔保機構與金融機構的互利合作

　?。ㄊ┙鹑跈C構與擔保機構應在自愿、平等、互利的基礎上，確立業(yè)務合作關系。鼓勵金融機構根據(jù)擔保機構的資本、信用和風險控制能力合理確定擔保放大倍數(shù)，建立風險共擔機制。金融機構要創(chuàng)新與擔保機構的合作方式，拓展合作領域，發(fā)揮各自優(yōu)勢，防范和化解中小企業(yè)信貸融資風險，促進中小企業(yè)信貸融資業(yè)務健康發(fā)展。擔保機構應與金融機構密切協(xié)作，及時通報受保企業(yè)的有關信息，加強對受保企業(yè)的監(jiān)督，共同維護雙方的權益。

　?。ㄊ唬┙鹑跈C構要在控制風險的前提下，合理下放對小企業(yè)貸款的審批權限，簡化審貸程序，提高貸款審批效率。對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的擔保機構承保的優(yōu)質項目，可按人民銀行利率管理規(guī)定適當下浮貸款利率。

　　四、加大政策扶持力度

　?。ㄊ榇龠M我省擔保機構做大做強，增強抵御風險的能力，更好發(fā)揮擔保機構在中小企業(yè)融資中的橋梁作用，省、市、縣政府應根據(jù)財力情況適當安排資金，支持全省信用擔保體系的建設，對符合條件的擔保機構按低于國家規(guī)定標準收取保費以及按規(guī)定提取風險準備金的給予適當補助，對再擔保給予支持。

　?。ㄊ╅_展貸款擔保業(yè)務的擔保機構，按照不超過當年年末責任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風險準備金。風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉增資本金。擔保機構實際發(fā)生的代償損失，可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。

　　（十四）中小企業(yè)信用擔保機構的基準擔保費率，可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，并可依項目風險程度在基準費率基礎上上下浮動30%-50%，也可經(jīng)中小企業(yè)信用擔保主管部門同意后由擔保雙方自主商定。

　　（十五）省各有關部門要積極幫助擔保機構爭取和落實國家有關扶持政策。

　　五、加強服務和監(jiān)管

　?。ㄊ┤≈行∑髽I(yè)信用擔保體系建設工作由省經(jīng)貿委（省中小企業(yè)局）牽頭，省金融辦、省財政廳、人行南京分行、省國稅局、省地稅局、江蘇銀監(jiān)局參加，各部門要密切配合，加強溝通與協(xié)調，及時研究解決工作中的重大問題。省經(jīng)貿委（省中小企業(yè)局）、金融辦、財政廳負責省擔保公司業(yè)務的指導和考核。市、縣（市）人民政府要高度重視中小企業(yè)信用擔保體系建設工作，積極采取措施予以推進。

　?。ㄊ撸C構開展擔保業(yè)務中涉及房產、土地、車輛、船舶、設備和其他動產、股權、商標專用權、專利權等抵押物登記和出質登記，凡符合要求的，登記部門要按照有關規(guī)定為其辦理相關登記手續(xù)。擔保機構可以查詢、抄錄或復印與擔保合同和客戶有關的登記資料，登記部門要提供便利。

　　登記部門要簡化程序、提高效率，對擔保機構辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費用，按國家有關規(guī)定予以減免。在辦理有關登記手續(xù)過程中，不得指定評估機構對抵押物（質押物）進行強制性評估。

　?。ㄊ耍└饔嘘P部門和單位按照規(guī)定可向社會公開的企業(yè)信用信息，應向擔保機構開放，支持擔保機構開展與擔保業(yè)務有關的信息查詢。

　?。ㄊ牛┙C構備案管理制度。中小企業(yè)信用擔保機構應到所在地市中小企業(yè)信用擔保主管部門登記備案。

　?。ǘ┙C構業(yè)務考核制度。擔保機構定期向中小企業(yè)信用擔保主管部門報送業(yè)務統(tǒng)計報表、財務報表等資料，各級主管部門依據(jù)當年累計擔保金額、擔保放大倍數(shù)、擔保代償、小企業(yè)擔保金額等指標對擔保機構進行考核，考核結果作為政策扶持的依據(jù)。

　?。ǘ唬┙C構的信用評級制度。中小企業(yè)信用擔保主管部門要及時掌握擔保機構的業(yè)務發(fā)展、風險控制、資金運用等經(jīng)營狀況，建立健全信用評級制度，幫助擔保機構提高風險防范能力和經(jīng)營管理水平。

　　（二十二）省、市信用擔保協(xié)會要發(fā)揮橋梁和紐帶作用，為中小企業(yè)信用擔保機構搭建服務平臺。根據(jù)國家有關法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，制定行業(yè)準則和業(yè)務規(guī)范，指導擔保機構開展業(yè)務。組織業(yè)務培訓和對外交流，開展行業(yè)統(tǒng)計分析和信息咨詢，維護擔保機構的合法權益，推進擔保機構自身建設和文化建設，促進擔保機構持續(xù)健康發(fā)展。