蘇金管規(guī)〔2025〕3號(hào)

各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）地方金融管理部門，各小額貸款公司：

為貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，推動(dòng)全省小額貸款公司高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《江蘇省地方金融條例》《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（金規(guī)〔2024〕26號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，我局組織對(duì)《江蘇省農(nóng)村小額貸款公司扶優(yōu)限劣工作意見（暫行）》（蘇金融辦發(fā)〔2013〕103號(hào)）進(jìn)行了修訂，形成了《江蘇省小額貸款公司扶優(yōu)限劣管理辦法》。現(xiàn)印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　江蘇省地方金融管理局

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2025年11月24日

江蘇省小額貸款公司扶優(yōu)限劣管理辦法

第一條　為推動(dòng)全省小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《江蘇省地方金融條例》《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（金規(guī)〔2024〕26號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我省行業(yè)發(fā)展實(shí)際，制定本辦法。

第二條　對(duì)本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司開展扶優(yōu)限劣工作，適用本辦法。

第三條　江蘇省地方金融管理局（以下簡(jiǎn)稱“省地方金融管理局”）是全省小額貸款公司的監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司及相關(guān)金融活動(dòng)的監(jiān)督管理。

設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）地方金融管理部門在省地方金融管理局的指導(dǎo)下，具體負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。

第四條　各級(jí)地方金融管理部門根據(jù)小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)等有關(guān)情況，按照國(guó)家和省有關(guān)規(guī)定，對(duì)小額貸款公司開展扶優(yōu)限劣工作。

對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)，按照監(jiān)管評(píng)分結(jié)果劃分為A級(jí)、B級(jí)、C級(jí)三檔；對(duì)存在一票否決等事項(xiàng)或重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，明確為“不予評(píng)定等級(jí)”；對(duì)應(yīng)當(dāng)參加而未參加監(jiān)管評(píng)級(jí)的，明確為“應(yīng)當(dāng)參加而未參加監(jiān)管評(píng)級(jí)”。

江蘇省小額貸款公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法由省地方金融管理局另行制定。

第五條　支持小額貸款公司加強(qiáng)黨的建設(shè)工作，深化黨建與公司治理有機(jī)融合，推動(dòng)黨建工作融入公司治理、經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程，擴(kuò)大黨的組織覆蓋和工作覆蓋，發(fā)揮好黨組織對(duì)公司發(fā)展的政治引領(lǐng)作用，培育和弘揚(yáng)中國(guó)特色金融文化，樹立良好社會(huì)形象。

第六條　小額貸款公司應(yīng)當(dāng)立足當(dāng)?shù)兀诮?jīng)依法批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

小額貸款公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)楣咀?cè)地設(shè)區(qū)市行政區(qū)域。

最近2年監(jiān)管評(píng)級(jí)均為A級(jí)，且具備下列條件的小額貸款公司，經(jīng)省地方金融管理局同意，可以在全省范圍開展業(yè)務(wù)。

（一）具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（二）公司及公司主要股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、法定代表人近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)及嚴(yán)重失信行為；

（三）公司注冊(cè)資本、上年末經(jīng)審計(jì)的凈資產(chǎn)均不低于2億元人民幣或者等值其他貨幣；

（四）經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)5年以上，且最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利；

（五）具備全省范圍開展業(yè)務(wù)的人員、業(yè)務(wù)場(chǎng)景支撐；

（六）法律、行政法規(guī)、國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定的其他條件。

小額貸款公司主要股東，是指其出資額占有限責(zé)任公司資本總額超過(guò)5%或者其持有的股份占股份有限公司股本總額超過(guò)5%的股東；出資額或者持有股份的比例雖然低于5%，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對(duì)股東會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的股東。

第七條　具備下列條件的小額貸款公司，經(jīng)省地方金融管理局同意，可以開展商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

（一）經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)控制水平良好；

（二）監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)或B級(jí)；

（三）最近2年未發(fā)生票據(jù)持續(xù)逾期或者未按規(guī)定披露信息的行為；

（四）法律、行政法規(guī)、國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定的其他條件。

小額貸款公司開展商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守商業(yè)匯票各項(xiàng)管理規(guī)定，嚴(yán)格審核交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的真實(shí)性，并按照中國(guó)人民銀行規(guī)定核對(duì)票據(jù)披露信息，信息不存在或記載事項(xiàng)與披露信息不一致的，不得為持票人辦理貼現(xiàn)。

第八條　具備下列條件的小額貸款公司，經(jīng)省地方金融管理局同意，可以開展商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)。

（一）經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)控制水平良好；

（二）監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)；

（三）最近2年未發(fā)生票據(jù)持續(xù)逾期或者未按規(guī)定披露信息的行為；

（四）法律、行政法規(guī)、國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定的其他條件。

小額貸款公司開展商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守商業(yè)匯票各項(xiàng)管理規(guī)定，嚴(yán)格審核交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的真實(shí)性。

小額貸款公司的商業(yè)承兌匯票最高承兌余額標(biāo)準(zhǔn)如下：

小額貸款公司商業(yè)匯票承兌余額限額=公司上年末經(jīng)審計(jì)的總資產(chǎn)×（1－上年末不良貸款率）×15%

第九條　小額貸款公司辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，申請(qǐng)貼現(xiàn)的持票人應(yīng)為自然人、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的法人及其分支機(jī)構(gòu)和非法人組織，且戶籍所在地或注冊(cè)地在小額貸款公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)；小額貸款公司辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)時(shí)，承兌申請(qǐng)人的注冊(cè)地應(yīng)在小額貸款公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)。

第十條　小額貸款公司可以通過(guò)銀行借款、股東借款及經(jīng)省地方金融管理局批準(zhǔn)的其他方式等非標(biāo)準(zhǔn)化形式融入資金，融入資金的余額不得超過(guò)其上年末經(jīng)審計(jì)的凈資產(chǎn)的1倍。

股東借款的資金來(lái)源應(yīng)當(dāng)為股東的自有資金，來(lái)源合法。

第十一條　小額貸款公司可以通過(guò)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、債券等標(biāo)準(zhǔn)化形式融資。

小額貸款公司發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)具備以下條件并經(jīng)省地方金融管理局同意：

（一）具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（二）信譽(yù)良好，最近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（三）監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)；

（四）法律、行政法規(guī)、國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定的其他條件。

小額貸款公司發(fā)行債券的，除應(yīng)當(dāng)具備前款規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)具備經(jīng)營(yíng)管理良好、最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利的條件，并經(jīng)省地方金融管理局同意。

標(biāo)準(zhǔn)化形式融入資金的余額限額標(biāo)準(zhǔn)如下：

標(biāo)準(zhǔn)化形式融資余額限額=公司上年末經(jīng)審計(jì)的凈資產(chǎn)×4×（1－上年末不良貸款率）

第十二條　監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)、B級(jí)的小額貸款公司可依法合規(guī)接受政府部門或政府部門指定機(jī)構(gòu)的委托，運(yùn)作產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、轉(zhuǎn)貸基金等政策性資金。受托業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)專戶管理，專賬核算。

第十三條　小額貸款公司對(duì)同一借款人的各項(xiàng)貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司上年末經(jīng)審計(jì)的凈資產(chǎn)的10%，對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的各項(xiàng)貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司上年末經(jīng)審計(jì)的凈資產(chǎn)的15%。

第十四條　小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理，對(duì)放貸資金實(shí)施專戶管理，所有放貸資金必須進(jìn)入放貸專戶，所有貸款發(fā)放和本息回收必須通過(guò)放貸專戶。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)監(jiān)管系統(tǒng)向地方金融管理部門報(bào)備放貸專戶，并按要求通過(guò)監(jiān)管系統(tǒng)于每年7月31日前提供上半年度、次年1月31日前提供上年下半年度的放貸專戶運(yùn)營(yíng)報(bào)告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。

小額貸款公司不得利用股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、內(nèi)部職工、關(guān)聯(lián)人員個(gè)人賬戶發(fā)放和回收貸款。

地方金融管理部門可以結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)情況，對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)較低的小額貸款公司的放貸專戶運(yùn)營(yíng)報(bào)告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。

第十五條　支持經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)的小額貸款公司對(duì)經(jīng)營(yíng)管理不善的小額貸款公司實(shí)施兼并重組、受托管理。支持小額貸款公司內(nèi)部信譽(yù)良好的股東，按法律法規(guī)及公司章程規(guī)定收購(gòu)其他股東股份，優(yōu)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)與治理水平。

第十六條　鼓勵(lì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)的小額貸款公司在合法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶和個(gè)人消費(fèi)者等群體的金融服務(wù)，促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第十七條　各級(jí)地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)明確小額貸款公司的監(jiān)管員，依法依規(guī)對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)查，采取詢問(wèn)有關(guān)人員、查閱復(fù)制有關(guān)文件資料、復(fù)制業(yè)務(wù)系統(tǒng)有關(guān)數(shù)據(jù)等措施，查清違法違規(guī)行為。

各級(jí)地方金融管理部門依法依規(guī)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)查時(shí)，有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說(shuō)明情況，并提供有關(guān)文件資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)做好工作統(tǒng)籌，每年選取一定比例的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，做到三年全覆蓋。

地方金融管理部門可以按照相關(guān)程序聘請(qǐng)資信良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、鑒定機(jī)構(gòu)等第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第十八條　對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為A級(jí)的小額貸款公司，地方金融管理部門可以適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻次。

對(duì)存在監(jiān)管評(píng)級(jí)得分較低、不予評(píng)定等級(jí)、應(yīng)當(dāng)參加而未參加監(jiān)管評(píng)級(jí)以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作不到位、信訪投訴較多、未按要求報(bào)送數(shù)據(jù)或有關(guān)事項(xiàng)、違規(guī)跨地區(qū)開展業(yè)務(wù)等情況的小額貸款公司，地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)加大監(jiān)管處置力度，督促其及時(shí)整改違法違規(guī)問(wèn)題，穩(wěn)妥化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)拒不整改、消極整改的，依法依規(guī)推動(dòng)其退出市場(chǎng)。

第十九條　對(duì)已經(jīng)取得全省范圍開展業(yè)務(wù)、商業(yè)匯票貼現(xiàn)、商業(yè)匯票承兌、標(biāo)準(zhǔn)化融資等業(yè)務(wù)資質(zhì)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)參加地方金融管理部門組織的年度監(jiān)管評(píng)級(jí)，后續(xù)監(jiān)管評(píng)級(jí)或經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不再滿足相應(yīng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件的，地方金融管理部門依法依規(guī)采取監(jiān)管談話、責(zé)令限期改正、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)等措施；依法依規(guī)被取消相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的小額貸款公司，其上述存量業(yè)務(wù)原則上到期退出，不得新增。

第二十條　小額貸款公司違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，各級(jí)地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)《江蘇省地方金融條例》等法律法規(guī)或協(xié)調(diào)有關(guān)部門予以處理；涉嫌犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)查處。

《江蘇省地方金融條例》等法律法規(guī)未作處罰規(guī)定及未達(dá)到處罰標(biāo)準(zhǔn)的，各級(jí)地方金融管理部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令限期改正、向利益相關(guān)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示等措施，切實(shí)維護(hù)行業(yè)秩序和消費(fèi)者合法權(quán)益。

第二十一條　本辦法由省地方金融管理局負(fù)責(zé)解釋。

第二十二條　本辦法自2026年1月1日起施行，有效期至2030年12月31日。《江蘇省農(nóng)村小額貸款公司扶優(yōu)限劣工作意見（暫行）》（蘇金融辦發(fā)〔2013〕103號(hào)）同時(shí)廢止。本辦法施行后，江蘇省有關(guān)小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)；上級(jí)文件有新要求的，按照上級(jí)文件規(guī)定執(zhí)行。

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